長年存款利率偏低，保守型投資人另一項選擇就是儲蓄險，我也買了幾張。
以往一直有個錯誤觀念，以為保險可以避稅，儲蓄險也一樣。（←但其實只有避掉二代健保補充保費）
這次辦理家人遺產，才知道原來未必，很多狀況都是要申報入遺產的。
不管是一般壽險或儲蓄險，一旦到期或要保人身故得解約時，
若要保人和被保險人（或受益人）不是同一人，也就是說---「出錢」的和「領錢」的不是同一個人時，
1.要保人還活著，保單到期→屬於贈與
2.要保人身故則屬遺產，要申報入遺產總額中（若未到期得去保險公司申請「現值證明」）
例如像我家的儲蓄險，要保人是父親，被保險人是女兒。
因為這張儲蓄險也標榜有身故保險金、喪葬費用保險金，所以當父親往生後我以為可以領這份保險金
詢問保險公司才知道--
去年我爸買這張［得繳2年，靜置七年才回本］的儲蓄險時已經78歲，其實不符合保險資格（但還是被銀行員鼓吹加保了）
所以要保人是我爸，被保險人則填寫我
條文上的身故、喪葬費用、身殘保險，或活到105歲的祝壽保險金等等，通通是指被保險人，也就是我。
所以繳錢買保單的老爸往生了，我們完全沒辦法領上述那些錢。
保險未到期不想損失本金的話，最好就是變更要保險人(改成我)，然後繼續繳剩下未繳的錢、再放到期滿。
好險本人還有固定收入，要是父母為年幼的子女買這儲蓄險的話，萬一父母走了，年幼的子女哪有能力繼續繳？
PS.
我朋友(簡稱 A君)遇到的另一個狀況；
A君保了險，受益人寫他媽媽。
後來他媽媽欠債，等A君的保險到期時（A君還活得好好的），居然保險金被扣住，說得抵他媽媽的債務。
目前還在處理中，不知最後會怎麼處理。
文章標籤
全站熱搜
稅法太複雜，很難懂。 你爸幫你買保險，你們無法領回他繳的錢，至少那些繳掉的錢不用扣遺產稅吧？
也不是不能領回 就是無法領到保險的身故保險金、喪葬費用保險金......等等 也不能避稅←當然我家的錢還不至於多到要繳遺產稅啦~ 本金若放七年 還是可以領回的
好複雜！ 真的不好懂。
法規這種東西 本來就很難懂
有點複雜 果然稅法是天書
我辦這些遺產就常常對著承辦人 露出白癡的表情
我不懂，都是老爺在處理!
我以前也沒處理過
法律條文總是又長又難懂 不到自己面對 往往很難留下清楚的概念啊！
沒錯 一般狀況下 我分不清楚被保險人和受益人的權利和義務
這些稅法只有寫的人才懂。
保險員應該懂 可是她為了多招攬一份保單 就閃避對我爸該有的解說 讓我爸的心意沒辦法執行
真跌破眼鏡 這不得不知 感謝分享
對一般人好像沒差 但對於年長者投保 就有很大的權益差別 保險員都不會解清楚這些
現在銀行裡專賣保險 都會教你 保, 被保險人 都要填同一人
因為我爸超過78歲 其實不能保了 但保險員為了招攬保單 就讓我爸填我當被保險人 沒想到因此反而領不到那些保險理賠金
在說甚麼呀！ 我真的看不懂！
法規這東西 看不懂是正常的啊~
保險公司果然很會欺負人,真不是蓋的.丫芬節哀順變
謝謝 KEY了一大堆心裡話 又刪掉了 不知該怎麼說心情 只能很真心謝謝你的慰問
推推~ 午安安!! 謝謝好友的分享， 祝福週日順心如意。。
晚安 周休愉快
妳家這張保險書有問題 要保人和被保險人應該都是同一人 應該還需要一個人受益人才對 這樣子保單到期前還是被保險的 如果還沒到期被保險人不在了 錢就是受益人的.
因為我爸超過78歲 其實不能保了 但保險員為了招攬保單 就讓我爸填我當被保險人 所以就領不到那些保險理賠金
謝謝分享
歡迎光臨
台灣會不會萬萬稅啊....
其實世界各國都是這樣啊~~~~ 福利政策國家建設都是來自稅收啊 除非台灣地下冒出石油了~~
我在左上角幫您按20個讚
感謝~~
超讚的，週日愉快
周休愉快~~
這麼說保險人與要保人要同一人才比較保險!
如果父母幫年幼的孩子保險 未繳清前人卻離世了 年幼的孩子一定沒辦法自己繳錢 而且也領不到理賠金 因為保的對象是孩子
其實最後被坑的都是被保險人，所有有利的條件都是銀行，因我也保了儲蓄險，被坑了才知道，無奈還是要放的存回本金的額度，才可領回來，不然損失更重~~
如果平時都是放定存 6年都不會動那筆錢 那保這個一定是比銀行定存還賺的 儲蓄險對於不懂理財的保守人士是不錯的 但不要全部買儲蓄險 不然會被綁住
長知識了 ～
遇到了才知道 所以分享經驗給大家
*****
*****
保險通常有很多細則是我們不懂或忽略的, 所以保險真正要理賠時, 才發覺很多情況都不賠啊!
而且保險員為了多賣一份保單 很多權益也不會詳實說
天啊 我有到期保單是我媽買的耶
沒關係 父母有每年贈與財產給孩子的一定額度 一般保單大概不致於到要繳稅的地步
保險和稅法.律法真的很難懂 很多保險或條文 沒有深入去了解 真的很容易就是像一般的認知 等到有些狀況出現之後 再去詢問才會發現跟自己知道的是不一樣的啊!!!!＞＜
所以學法 對生活很有用 比我學土木實用多了
竟然是這樣的狀況阿!!!看來不得不了解清楚才行阿!!
一般狀況 我們只知道這些名詞 不清楚要保人/被保人/受益人的相對權益 保險員也不會清楚說明 像我爸就不知道 這樣會領不到理賠金
好扯... ... 妳爸一片真心換絕情保單了 覺得去年鼓吹妳爸投保的人也太LOW了
為了多賣一份保單 一定沒告訴我爸沒辦法領理賠金的事 不過我還是很感動我爸當初投保的心意
看起來還真是複雜呀! 要保人跟被保人要搞清楚呢
平時我是知道這些名詞 可是沒深入研究其中的法律權益 沒想過因此不能領理賠金
其實很多事情，表面上看起來很簡單...但實際上沒那麼好康ㄉ... 謝謝分享好資訊！
對啊 都只知道表面上的名詞 沒詳究深入意義
保險......實在是令人又擔心又恨~~~又覺得不能沒有
儲蓄險很適合保守的人理財 因為銀行利率實在太低了
看不太懂 我有終身保險 過來欣賞與問安 歡迎過來欣賞文章 感恩 祝福吉祥如願
我也是遇到知道呢~~~ 周休愉快
扣掉遺產稅後才是您的,呵呵
還好我家的錢 沒有多到要繳遺產稅 只是不能領理賠金而已
保險真的陷阱很多... 以前都說繳二十年後就不用繳.. 等到期了... 又說醫療險還是要繼續保. 才有醫療理賠.. 問題要繼續繳的醫療險保費 竟然只比原來的少一點點而已...
我也是有這種保險 而且早期醫療險都不是終身的 你可能身體很好 繳到投保年限都沒用過理賠 等到75歲以後才開始需要用 那張繳一輩子的保單卻到期 年紀又已經不能投保了
感謝好友知識分享 真讓我們與世人獲益良多-感恩 推 週五愉悅
周休愉快
到頭來 政府不會吃虧
不管是儲蓄險還是壽險 保險公司都是穩贏的 他們有精算師
老妻上月買了一份五年期的儲蓄保險,受益人是我! 購買前我陪著老妻聽保險經紀人講解保險內容,覺得很清楚明白! 簽約後收到正式的保單和合約後就愈看愈胡塗了! 幸而香港對保險業的監管亦很嚴謹,就信經紀人說的算了! 再者香港是沒有遺產稅的,受益人可辦少一重手續! 多謝您的分享!
很多權益細節一般人都不清楚 保險員也不會細說 因為多賣一份是一份 或許他們也不是那麼清楚 香港沒有遺產稅啊 真是好 雖然一般人財產沒有多到要繳稅 但是要申報、收集資料、計算就很麻煩
我剛入社會工作時.. 也在遊說下買了張儲蓄險... 後來才知道....保費到期不是我認知的那樣 後來我就停掉該保單了>
其實如果有一筆資金 在那幾年內是不會動用到的話 儲蓄險是保守投資人的好選擇 至少比定存利息高
保險真的學問大 要保人跟被保人要寫同一人才能被保障 應該是令尊年紀無法加保 但行員又想要業續情況下的保單 真的是遇到了才明白!! 長知識了~ 感謝分享~
對啊 我爸一定不知道 這樣會拿不到理賠金 保險員也不會講這件事
有時候有些保險員真的只為了業績都不會說明清楚(或者是他們其實也不懂!!!)
他知道我爸年紀已經不能保了 卻還是讓他保 然後被保險人寫我 就算一開始不知道 為了讓我爸成功投保 一定研究過法條了
投保時 一般人其實都搞不清楚自己的權益 等到發生事故 才發現不屬於理賠範圍 看來我也該去檢視一下自己的保單 謝謝ˋㄚ芬這篇分享 !
一般儲蓄險保單 通常保險人/被保險人是同一人
推 超扯 那個保險員實在是......
不知是她專業不足 還是故意不講 誤導我父親的認知
~~~~~ 節哀順變~~~ 看來你需要好的會計師來解惑 說真的現在稅法超級複雜需要好好研究研究!
謝謝慰問 辦遺產申報與繼承真是很麻煩 連我們這種搆不到扣繳資格的都很複雜
有點複雜 祝福你們
^______^
稅法、保險法...一堆法其實很多人都跟 樂 一樣搞不太懂，要不是遇到了，自己處理，才知道。
保險公司總是精算 不會虧本的
一般來說壽險的要被保人都是同一人（長輩），這是分散風險怕家中經濟有個萬一，小朋友的壽險都是很小買的，贈與和小朋友長大後會用到很合理，而且這時通常也已滿期沒這個問題。 大家普遍都有保險能避稅的觀念，這個狀況我倒是第一次看到呢，很有參考價值的案例，感謝太太分享！
一般都是同一人， 所以當初我爸保單要成立時 我以為只是代表我是受益人 卻沒想到保單中的寶項都會變成無法領 ><